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蜀山庄稼汉

在目前储蓄存款利率水平较低的情况下,居民储蓄何以居高不下并持续增长呢?
高储蓄的四大成因笔者认为,收入增长、消费不足、投资渠道狭窄、人口和文化背景因素是导致我国居民储蓄居高不下的主要原因。
首先,收入是影响储蓄的最重要的因素。
在其他条件不变时,储蓄随收入增加而增加。
长期以来,我国经济平稳较快增长,宏观经济政策稳定,城乡居民年人均可支配收入水平也不断提高。
根据国家统计局日前发布的最新修订结果,1993—2004年,我国年均GDP的实际增速要高于原核算数08个百分点;
而经济普查发现的213万亿元第三产业增加值漏统,意味着有同等数量的城镇居民收入和企业盈余的增加(因为按收入法核算,GDP等于劳动者报酬、生产税净额、固定资产折旧和营业盈余之和,在税收收入数字完整准确的情况下,主要体现为劳动者报酬和企业盈余的增加)。
这些数据表明,随着我国经济的快速发展,居民收入水平提高的速度要高于以前的估计。
可以预见,在提高个税起征点、全面减免农业税等一系列有利于增加城乡居民收入政策的影响下,居民收入水平会得到进一步提高,进而支持居民储蓄走高。
其次,居民消费信心不足、即期消费能力不足,预防性储蓄增加。
改革开放以来,中国老百姓承担了经济社会改革的巨大成本,住房、教育、医疗更被媒体戏称为新的“三座大山”。
目前,我国有80%以上的劳动者没有基本养老保险,85%以上的城乡居民没有医疗保险,加上子女教育开支庞大,养老制度不明朗,就业形势不乐观,居民对未来收入和支出的不确定性预期提高。
因此在考虑收入的支配时,用于即期的消费不足,预防性储蓄明显增加。
再次,居民投资渠道狭窄也是造成储蓄猛增的原因之一。
股市持续低迷,楼市正在经历调控,国债虽受追捧但发售量受限,红火一时的人民币理财和货币市场基金因收益难以令人满意和其他原因而陷于停顿,信托产品因门槛过高而曲高和寡。
因此,将钱存入银行便成为普通老百姓的首要和唯一选择。
最后,人口和文化背景因素也是高储蓄的一个成因。
就人口年龄结构看,一般而言,低龄及老龄两个年龄段的人口对储蓄的贡献小于中青年龄段,因为除了收入上具有优势以外,中青年还要面临“上有老、下有小”等生活压力,储蓄动机强。
而我国目前人口的平均年龄水平正处在对储蓄贡献最高的时段。
从文化背景看,高储蓄可解释为东亚文化的特质,不仅中国如此,日本、韩国、台湾地区和东南亚国家都有高储蓄的历史和传统。
硬币的两面从正面看,储蓄作为投资来源对经济发展影响很大。
以二战后的日本为例,其经济的迅速恢复和发展主要靠国内的高储蓄率,从而由“储蓄大国”变成“经济大国”。
日本为赶超欧美工业发达国家,从1951年到1978年,全国总储蓄率平均在30%以上,其中1961年高达42%。
这种高储蓄率支持了大规模的投资,促进了经济的迅猛发展。
中国也是典型的高储蓄国家,目前的储蓄率已超过40%。
高储蓄率必然导致高投资率,2000-2004年,中国投资率分别为364%、38%、392%、423%和439%,投资成为拉动经济高速增长的强大引擎。
高储蓄率不仅为中国经济的增长提供了资金来源,而且还保证了金融机构的资金流动性,增强了银行的稳定性。
然而,高储蓄带来的负面效应同样不可低估。
国内的高储蓄加上吸引的大量外国直接投资,导致中国经济外部失衡、资源配置失调以及放弃消费。
若李嘉图定律在当今的中国仍然有效,即社会生产力发展和社会的进步是以牺牲某些阶级或阶层的利益为代价,那么需要指出的是,牺牲当今一代低收入群体的福利并不意味着将来的一代会更富有。
其次,储蓄的高增长还加大了银行的压力,极易形成和加剧银行的系统性风险。
由于目前我国金融改革还没有到位,金融市场规模偏小,投资渠道狭窄,银行除了贷款给企业,很少有其他渠道来消化存款。
储蓄转化投资的效率不高,就有可能导致银行业的风险累积。
中国的高储蓄还会持续7-10年?
究竟高储蓄率能够保持多长时间?由于世界上实现了由穷变富的经济体为数不多,目前尚且缺乏足够的样本来进行计量分析。
并且各经济体的文化传统背景各不相同,维持高储蓄率的时间必然会有一定的差异。
然而有一点结论是相当清晰的:
维持高储蓄率的时间很难超过一代人。
因为,在第一代人依然是社会劳动力主体的时候,收入和消费几乎等比例增长。
储蓄率在高水平上波动。
岁月推移,越来越多的第二代年轻人参加工作。
随着第二代人在16-60岁年龄段中所占的比例逐年增加,整个社会的消费行为也会逐渐发生变化。
最终,消费的增长速度必然会超过收入增长速度,从而使得储蓄率呈下降态势。
韩国和台湾地区保持高储蓄率25年左右,考虑到在经济转型过程中政府储蓄依然保持着较大的份额,中国大陆的高储蓄率可能维持25-30年。
如果我们以1987年作为“趋于成熟阶段”的起点,那末,大约在2012-2017年期间,中国大陆的储蓄率将明显出现下滑趋势。
由于储蓄率下降有可能对中国的金融体系的稳定产生重大的冲击,因此必须在储蓄率仍然保持在较高水平的时期抓紧推进金融体制改革。
一,新三座大山的压制:
子女教育,个人住房,医疗保障。
具体内涵大致相同:
从过去的政府大包大揽,到现在的自掏腰包,在居民收入未能大幅度提高的前提下,个人未来的预期支出是个未知数,很可能是个无底洞。
许多居民因此不敢消费。
只有存起一定数额的货币资金,似乎才能对未来稍有一点信心。
投资渠道太少,只有房产和股市。
但政府对房市采取较为严厉的措施时,由于2006年股市赚钱的示范效应,相当部分的资金流向了股市,而一旦政府意识到单一地将储蓄资金往股市疏导的风险时,流入股市的资金同样只有两个选择:
再次流向房市或流回银行储蓄。
私人资本多数都是艰苦创业累计的,有着强烈的增殖动机.但是受自身专业素质的局限和时间的制约,以及投资环境的限制,中国的民间资本投资进程缓慢.民间资本在创业投资领域远远没有发挥作用一是认为中国的社保制度不健全,因此老百姓有预防性储蓄的需求。
子女教育、医疗保障等方面,从过去的政府大包大揽,到现在的自掏腰包,在居民收入未能大幅度提高的前提下,个人未来的预期支出是个未知数,很可能是个无底洞。
许多居民因此不敢消费,只有存起一定数额的货币资金,似乎才能对未来稍有一点信心。
养老模式的改变也提高了储蓄率从一篇文章复制过来的一是认为中国的社保制度不健全,因此老百姓有预防性储蓄的需求。
子女教育、医疗保障等方面,从过去的政府大包大揽,到现在的自掏腰包,在居民收入未能大幅度提高的前提下,个人未来的预期支出是个未知数,很可能是个无底洞。
许多居民因此不敢消费,只有存起一定数额的货币资金,似乎才能对未来稍有一点信心。
养老模式的改变也提高了储蓄率?以前人们把孩子当作储蓄罐,所谓养儿防老,现在他们必须为自己买保险。
在中国,越来越高的教育成本也多由家长负担。
二是认为中国传统文化教导国人量入为出,不要提前消费。
中华民族节约的优良传统,是一种长期的心理特质。
“天晴带伞,食饱带粮”,这是和西方“及时行乐”观念不同的地方。
某种程度上,节约的传统美德限制了居民的当前消费,而促成了他们的储蓄。
三是金融发展水平滞后所致,投资渠道太少。
我国投资渠道的狭窄和投资工具的匮乏以及股票市场的不规范,使投资者把更多的资金用于储蓄。
当政府对房市采取较为严厉的措施时,由于2006年股市赚钱的示范效应,相当部分的资金流向了股市,而一旦政府意识到单一地将储蓄资金往股市疏导存在风险时,流入股市的资金同样只有两个选择:
再次流向房市或流回银行储蓄。
四是人们对未来生活的期望与当前水平的差距。
从微观方面来看,如果个人认为预期收入流不足以支付预期消费流,便需要用储蓄在当前和未来之间进行交换,这一交换还受到市场利率的影响,利率越高,人们越倾向于将消费流往后推。
个人消费会随着收入的提高而提高,但这种同步提高并不是线性和连续的,而是在一系列生活方式所对应的消费水平中,作阶梯式的跃迁。
假如你原先的收入勉强能维持你的白领生活,现在你的工资涨了两千元,仍远不足以支付梦想中的小富生活,那你很可能将新增收入的大部分储蓄起来,为将来的跃迁做准备;
相反,如果你的收入只差一点就能负担小富生活,便很可能借助信贷来提前实现梦想。
因此,储蓄水平很大程度上取决于人们对未来生活的期望与当前水平的差距?人们对自己未来生活方式跃迁的期待越高?就会把越多的钱堆积在两级台阶之间。
没钱啊,怎么储蓄啊,就这么简单

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其它回答
雨蚀

储蓄率下降是否意味着居民口袋中钱减少了呢?是否意味着其他存款都在急剧下降呢?有一定关系,但不是绝对的。
从居民储蓄来看,近年来,储蓄率下降,一方面,与房产对居民储蓄的挤压有关。
由于房价的持续上涨,导致居民购房的支出增多,继而影响了居民的储蓄,带来居民储蓄率下降;
另一方面,说明居民的消费观念在发生着积极变化,过去那种只存钱、不花钱的观念,已经得到了较大转变。
尤其是年轻一代,消费的欲望明显高于他们的父辈,甚至一代强于一代。
在这样的情况下,自然会出现储蓄存款减少、储蓄率下降现象。
食物支出金额÷总支出金额x100%=恩格尔系数该公式可推出,恩格尔系数降低的因素可以是1)食物支出金额下降-生产食物的效率上升,食物价格下降2)总支出上升-储蓄率下降-国民收入上升造成储蓄率下滑的原因有很多,人口老龄化是储蓄率下滑的长期推动力。
一般而言,老年人在国民经济中属于消费型人口,老龄化社会的到来必然会提升居民的消费率,降低储蓄率。
事实上,正是在2009年我国15-64岁人口比重达到峰值逐步下降之后,国民储蓄率出现了几近同步的下行趋势。
不仅仅是中国,同样因为高储蓄率闻名于世的日本,其国民储蓄率在1991年到达高点342%之后,开始震荡下行,并于2016年达到历史最低点(273%)。
在目前储蓄存款利率水平较低的情况下,居民储蓄何以居高不下并持续增长呢?
高储蓄的四大成因笔者认为,收入增长、消费不足、投资渠道狭窄、人口和文化背景因素是导致我国居民储蓄居高不下的主要原因。
首先,收入是影响储蓄的最重要的因素。
在其他条件不变时,储蓄随收入增加而增加。
长期以来,我国经济平稳较快增长,宏观经济政策稳定,城乡居民年人均可支配收入水平也不断提高。
根据国家统计局日前发布的最新修订结果,1993—2004年,我国年均gdp的实际增速要高于原核算数08个百分点;
而经济普查发现的213万亿元第三产业增加值漏统,意味着有同等数量的城镇居民收入和企业盈余的增加(因为按收入法核算,gdp等于劳动者报酬、生产税净额、固定资产折旧和营业盈余之和,在税收收入数字完整准确的情况下,主要体现为劳动者报酬和企业盈余的增加)。
这些数据表明,随着我国经济的快速发展,居民收入水平提高的速度要高于以前的估计。
可以预见,在提高个税起征点、全面减免农业税等一系列有利于增加城乡居民收入政策的影响下,居民收入水平会得到进一步提高,进而支持居民储蓄走高。
其次,居民消费信心不足、即期消费能力不足,预防性储蓄增加。
改革开放以来,中国老百姓承担了经济社会改革的巨大成本,住房、教育、医疗更被媒体戏称为新的“三座大山”。
目前,我国有80%以上的劳动者没有基本养老保险,85%以上的城乡居民没有医疗保险,加上子女教育开支庞大,养老制度不明朗,就业形势不乐观,居民对未来收入和支出的不确定性预期提高。
因此在考虑收入的支配时,用于即期的消费不足,预防性储蓄明显增加。
再次,居民投资渠道狭窄也是造成储蓄猛增的原因之一。
股市持续低迷,楼市正在经历调控,国债虽受追捧但发售量受限,红火一时的人民币理财和货币市场基金因收益难以令人满意和其他原因而陷于停顿,信托产品因门槛过高而曲高和寡。
因此,将钱存入银行便成为普通老百姓的首要和唯一选择。
最后,人口和文化背景因素也是高储蓄的一个成因。
就人口年龄结构看,一般而言,低龄及老龄两个年龄段的人口对储蓄的贡献小于中青年龄段,因为除了收入上具有优势以外,中青年还要面临“上有老、下有小”等生活压力,储蓄动机强。
而我国目前人口的平均年龄水平正处在对储蓄贡献最高的时段。
从文化背景看,高储蓄可解释为东亚文化的特质,不仅中国如此,日本、韩国、台湾地区和东南亚国家都有高储蓄的历史和传统。
硬币的两面从正面看,储蓄作为投资来源对经济发展影响很大。
以二战后的日本为例,其经济的迅速恢复和发展主要靠国内的高储蓄率,从而由“储蓄大国”变成“经济大国”。
日本为赶超欧美工业发达国家,从1951年到1978年,全国总储蓄率平均在30%以上,其中1961年高达42%。
这种高储蓄率支持了大规模的投资,促进了经济的迅猛发展。
中国也是典型的高储蓄国家,目前的储蓄率已超过40%。
高储蓄率必然导致高投资率,2000-2004年,中国投资率分别为364%、38%、392%、423%和439%,投资成为拉动经济高速增长的强大引擎。
高储蓄率不仅为中国经济的增长提供了资金来源,而且还保证了金融机构的资金流动性,增强了银行的稳定性。
然而,高储蓄带来的负面效应同样不可低估。
国内的高储蓄加上吸引的大量外国直接投资,导致中国经济外部失衡、资源配置失调以及放弃消费。
若李嘉图定律在当今的中国仍然有效,即社会生产力发展和社会的进步是以牺牲某些阶级或阶层的利益为代价,那么需要指出的是,牺牲当今一代低收入群体的福利并不意味着将来的一代会更富有。
其次,储蓄的高增长还加大了银行的压力,极易形成和加剧银行的系统性风险。
由于目前我国金融改革还没有到位,金融市场规模偏小,投资渠道狭窄,银行除了贷款给企业,很少有其他渠道来消化存款。
储蓄转化投资的效率不高,就有可能导致银行业的风险累积。
中国的高储蓄还会持续7-10年?
究竟高储蓄率能够保持多长时间?由于世界上实现了由穷变富的经济体为数不多,目前尚且缺乏足够的样本来进行计量分析。
并且各经济体的文化传统背景各不相同,维持高储蓄率的时间必然会有一定的差异。
然而有一点结论是相当清晰的:
维持高储蓄率的时间很难超过一代人。
因为,在第一代人依然是社会劳动力主体的时候,收入和消费几乎等比例增长。
储蓄率在高水平上波动。
岁月推移,越来越多的第二代年轻人参加工作。
随着第二代人在16-60岁年龄段中所占的比例逐年增加,整个社会的消费行为也会逐渐发生变化。
最终,消费的增长速度必然会超过收入增长速度,从而使得储蓄率呈下降态势。
韩国和台湾地区保持高储蓄率25年左右,考虑到在经济转型过程中政府储蓄依然保持着较大的份额,中国大陆的高储蓄率可能维持25-30年。
如果我们以1987年作为“趋于成熟阶段”的起点,那末,大约在2012-2017年期间,中国大陆的储蓄率将明显出现下滑趋势。
由于储蓄率下降有可能对中国的金融体系的稳定产生重大的冲击,因此必须在储蓄率仍然保持在较高水平的时期抓紧推进金融体制改革。
好容易工作后攒了十多年的积蓄,买个房子都没了。
再等十多年又该给孩子准备房子了

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筱筱雨沫

例如,经济增长放缓有助于减少储蓄。
因为收入增长放缓意味着政府、家庭和企业可能将动用储蓄来维持当前支出水平。
但这对于家庭来说并不是一件好事。
同时,经济增长放缓意味着投资将放缓,因此“过剩”储蓄如何变动并不确定。
2009年第一季度贸易盈余的扩大显示,随着经济陷入衰退,投资降幅超过储蓄降幅,使得中国相对于世界其他地区的经济失衡变得更严重。
预计这一趋势将在2009年大部分时间内持续。
我们将在第十二章详细讨论这一问题。
此外,人口结构的变化(随着社会老龄化进程的加快,赡养率将从2015年开始上升)也会拖慢中国储蓄率的增速。
储蓄率偏低的二十多岁的年轻人占总人口的比重会越来越大,更多老年人也决定将储蓄更多用于消费。
但这还需要一段时间。
这里,我们需要回顾一段历史。
在1998~1999年间,政府刺激消费的政策取得了显著效果,改变了家庭消费的游戏规则。
当时取消了城镇福利分房,原来分配的住房以低廉的价格向租房人出售。
有人估算,当时家庭购买房屋的价格约为市场价的20%左右。
通过此举,众多租房户取得了房屋产权成为房主,提升了家庭收入(他们不再需要支付房租),削减家庭储蓄的一大原因。
事实证明,这一政策在此后的10年间对私人消费提供了重大支撑。
10年之后的今天,消费者或许需要从另一次游戏规则的改变中获益。
目前旨在刺激农村消费的家电下乡规模仍然有限。
除此之外,还存在许多可选方案,但每一样实施起来都有一定困难,具体包括:
1大规模投入资金完善城乡医保体系。
当然正如我们在第六章看到的,目前医保投入已较过去增加很多,但仍然不够。
新医改方案确定了一些框架原则,但技术细节和筹资方案仍未敲定。
医保体系改革中仍存在一些棘手的问题,如控制医疗机构成本以及药品合理定价等。
2降低各类收入群体的个人所得税,并简化税率档次。
当前许多学者呼吁对整体税收制度进行大刀阔斧的改革。
这将不仅仅惠及高收入人群。
目前,许多家庭需缴纳较高的个人所得税,应考虑降低个税税率。
此外,需要改善税收体系,保证对高收入群体课税。
在这方面,中国已取得一定进展。
改进税收体系包括开征物业税以及股票市场印花税等措施,在欧洲已十分普遍,但目前在中国还没有得到有效推广。
3另一个选择是降低企业和个人的社保缴费额,由国家承担更多社保费用。
目前,由企业和员工共同支付的社保缴费相当于工资成本的42%,实属负担过重。
这种过重的负担使许多企业和员工开始设法逃避缴费。
降低社保缴费,或降低个人收入所得税率,可以提高职工的实际工资水平,进而增强人们的信心。
只有这样,我们才会看到家庭消费的可持续增长。
4改革利率机制也是一个不错的选择。
目前,家庭储蓄得到的利息很低,而银行高息向企业放贷以赚取利润。
如果存贷款利率都由市场决定,二者将更加接近。
这对银行来说是个坏消息,因为利差缩小将压缩银行的利润空间,对家庭和企业来说则是一个好消息。
由于储蓄倾向较强,存款利率提高将显著提升家庭收入。
鉴于企业的储蓄水平也很高,还需要采取一些有助于降低企业储蓄水平的政策。
1在公开透明的基础上,将大部分国企红利转移至公共支出领域。
上文曾提到,我们认为,仅在小规模内试行的国企分红制度改革应在更大范围内推广。
如果我们能推进该计划,引入奖励机制,并确保企业利润直接进入财政部管理的公共资金中,将迅速对家庭消费产生巨大刺激作用,并可抑制部分企业出现的过度投资的冲动。
2健全资本市场和银行系统也可拉低储蓄率。
如果经营状况良好的企业能从资本市场得到融资,他们将更乐于将收入用于消费,待需要资金时再从市场上筹资。
更加成熟的资本市场还将吸引家庭将存款从银行系统搬出,进而提高家庭投资于资本市场的收益率,并使家庭收入增加。
当然,这些政策措施都需假以时日才能见效。
在此期间,中国的储蓄率看起来仍将维持高位。
假定投资水平不超过储蓄水平,则中国的“过剩”储蓄水平仍较高。
这将带来一系列挑战。
对于中国来说,这意味着消费增速仍较慢;
而对于世界其他地区来说,这意味着中国还将继续“出口”其“过剩”储蓄。
如何降低过高居民储蓄率,已成为各方关注的热点。
分析人士认为,首先应加大政府在社保、医疗卫生和教育领域的财政支出,扩大国企分红比例,加大对居民的收入再分配,降低居民对未来的不确定感。
“目前我们国家社会保障体制还非常不完善,对于医疗、教育、养老等公共产品的支出,多由居民个人负担,而政府的公共支出不够。
未来亟须加大社会安全网建设,政府应在教育、医疗、养老等方面加大财政投入,减少普通居民预防性存款,缓解消费的后顾之忧。”王晋斌建议。
据介绍,日本的居民储蓄率也曾一度攀升至40%以上,位居发达国家前列。
但随着日本社会保障网的覆盖,近年来日本社会即便遭遇了经济停滞不前、资产价格泡沫破裂问题,但并未发生社会动荡,其国民储蓄率也明显回落。
此外,专家还建议,应进一步拓宽百姓投资渠道,增加居民财富的保值增值途径,提升对未来的乐观预期,同时优化消费环境,提供多层次消费产品,提升居民的消费能力。

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青凋牧

我们应该高度重视居民储蓄率问题,防止居民储蓄率过快下降引发的经济金融风险及连锁效应。”中国工商银行董事长易会满在3月24日召开的“中国发展高层论坛2018年会”上如此表示。
易会满表示,从微观来看,居民储蓄率下降有一定的必然性。
但从宏观上看,应防止居民储蓄率过快下降引发的经济金融风险及连锁效应。
首先,居民储蓄率过快下滑,不利于经济转向高质量发展。
其次,会降低金融资源配置效率,抬高实体经济整体融资成本。
再次,会加大流动性风险,影响货币政策传导。
谈及如何应对居民储蓄率过快下降及其可能带来的影响,易会满认为关键是要正本清源,规范有序。
一是回归资管业务代客理财的本质,打破刚性兑付。
二是进一步加强互联网背景下各种金融行为的规范。
三是加快推动银行资产证券化,积极应对负债出表。
对居民储蓄率过快下降及其可能带来的影响,应从战略思维、宏观调控、监管政策、市场引导等多维入手,未雨绸缪,及早应对。
关键是要正本清源,规范有序。
一是回归资管业务代客理财的本质,打破刚性兑付。
收益与风险是成正比的。
而刚性兑付扭曲了产品属性和风险收益,以致部分家庭在投资选择时,简单将收益视作唯一比较标准,将资管产品当作无风险或低风险产品进行配置,从而对储蓄存款形成过度替代效应,不仅弱化了家庭财务保障,还可能成为一些群体性事件和金融风险的“起爆点”。
因此要推动打破刚兑,让资管业务回归本源。
二是进一步加强互联网背景下各种金融行为的规范。
货币基金现形式各异,有的具备投资和支付的双重功能;
有的互联网平台无牌经营,高杠杆、高收益、高风险,一般消费者无从识别。
建议进一步正本清源,把握金融服务的实质和技术发展的本质,厘清货币基金的真实属性和功能边界,杜绝监管套利,强化持牌经营,控制杠杆比率,严格流动性管理,引导其规范理性发展。
坚持商业银行在金融资源配置中的主渠道作用,发挥其稳定金融市场和社会融资成本的“压舱石”作用。
三是加快推动银行资产证券化,积极应对负债出表。
储蓄存款持续下降带来的负债端量和价的变化,势必会向资产端传导,客观上要求银行资产负债表作出适应性调整。
因此,有必要加快推进银行资产证券化进程,完善配套政策,盘活信贷存量,增加资产流动性,这也是推动直接融资发展的应有之义。
最后,工商银行愿与各界同仁一道,在服务实体经济、防控金融风险、深化改革创新中不懈努力,展现新气象新作为。

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糜废

问题:如果你是储蓄所所长,如何提高储蓄率?
话说老师两年后又出了同样的题!
答案如下:
1金质服务是关键!
提高所里的环境卫生,比如保证地面干净整洁,盆栽无灰等。
2加强团队精神,提高工作效率。
增加“练兵”活动,减少客户办理业务时的等待时间,态度谦和有礼等。
3加大宣传力度,增加客户群体!
注意:
此问题的前提条件是“你是所长”,不要妄想提高存款利率,那是央行和总行做的事情,一个小小的所长是不可以越权擅专的!
答案很细致,老师讲的时候我也吓了一跳~同学我你商业银行经营管理的老师,请你认真做你的课后作业。
解决居民储蓄率低的问题,除拓宽投资渠道,加大对居民的社保、医疗卫生和教育领域的投入外,更重要的是提高居民收入。
其中,扩大国企对全民的分红比例,能起到提高居民储蓄率和调整经济结构作用。
“企业储蓄率高,但居民储蓄力低,很重要的原因是企业,特别是国企利润对全体公民分红过低,大部分企业利润趴在账上,俗话说肉烂在了锅里。”徐洪才指出。
徐洪才说,当前,在一次收入分配中,存在企业利润厚,劳动者收入薄的问题。
有些国企旱涝保收,利润丰厚,成为特殊利益集团,集团内部福利丰厚。
这“一厚一薄”抑制了居民消费,使内需不足,造成产能过剩,导致经济结构以投资和出口为主,消费不振。
现在,要调整经济结构,提高消费比重,就要提高百姓收入。
“提高百姓收入就要降低国企储蓄率,提高居民储蓄率,把更多的钱从银行拿出来给大家分红。”徐洪才认为,要改革国有资产管理体制,保障国有资产出资人——全体公民的利益。
还有专家建议,政府要加大转移支付力度,增加在公共服务和民生领域的消费支出,人大和社会公众要加强对政府预算的监督,将更多政府收入转化为普通居民的“收入”。

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半兮

银行工作人员的两大核心业务,一个是吸储,一个是放贷。
而他们的主要利润来源就是储蓄与放贷之间的差额!
当然还有其他很多附加的增值业务,比如说汇款转账等收费、卡费、金融理财等,但最核心的,还是依靠贷款利息实现赢利。
因居民存款相对于企业存款利率较低,是银行的重要吸储对象。
居民存款数额的下降,让银行感受到了巨大的压力,尤其是中小银行。
最近几年国内老百姓的理财观念发生了翻天覆地的变化,以前工资一发下来必然去存在银行,而现在大部分都去做理财,追求更高的收益。
储蓄是银行的水源,如果没有足够的储蓄,如果进行放贷?因此很多中小银行最近急了。
调研发现,为了吸储,部分中小银行大额存单利率大幅度上浮,最高在50%左右。
1、兄弟公司借款时,会计人员根据借款单填制现金付款凭证,记现金日记账时借方记5万元,对应科目为其他应收款,会计分录如下:
借:
其它应收款—某公司5万元贷:
现金5万元
2、通过银行还款时,根据银行的回单会计人员填制银行收款凭证,记银行收款日记账时贷方记5万元,对应科目为其他应收款,会计分录为:
借:
银行存款5万元贷:
其他应收款5万元
3、按照上述分录,你的帐已经平了,因为借款已经收回。
如果还现金的话,你不也要把还回的5万元存入银行吗?这是一个道理。
其实,有关账项问题你不必担心,自有会计人员处理,你只须会记库存现金日记账和银行存款日记账即可。

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錯失的必然

解决居民储蓄率低的问题,除拓宽投资渠道,加大对居民的社保、医疗卫生和教育领域的投入外,更重要的是提高居民收入。
其中,扩大国企对全民的分红比例,能起到提高居民储蓄率和调整经济结构作用。
“企业储蓄率高,但居民储蓄力低,很重要的原因是企业,特别是国企利润对全体公民分红过低,大部分企业利润趴在账上,俗话说肉烂在了锅里。”徐洪才指出。
徐洪才说,当前,在一次收入分配中,存在企业利润厚,劳动者收入薄的问题。
有些国企旱涝保收,利润丰厚,成为特殊利益集团,集团内部福利丰厚。
这“一厚一薄”抑制了居民消费,使内需不足,造成产能过剩,导致经济结构以投资和出口为主,消费不振。
现在,要调整经济结构,提高消费比重,就要提高百姓收入。
“提高百姓收入就要降低国企储蓄率,提高居民储蓄率,把更多的钱从银行拿出来给大家分红。”徐洪才认为,要改革国有资产管理体制,保障国有资产出资人——全体公民的利益。
还有专家建议,政府要加大转移支付力度,增加在公共服务和民生领域的消费支出,人大和社会公众要加强对政府预算的监督,将更多政府收入转化为普通居民的“收入”。

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山间游

这才是美国人的聪明之处,利用美元在国际贸易和金融中的特殊地位,大量的用美元交换各国的各种资源、产品、真金白银。
而像中国这样的国家就会大量出口由自己国家资源和廉价的人民制造的产品,换回来一万亿的美元。
美国人聪明就聪明在:
他们知道美元是张纸,而买回来的石油、矿石、衣服、食品、电器、各种日用百货等等,却都是货真价实的财富如果负债太高了,就通过加大货币投放、通货膨涨等方法,很快的就让类似中国这样的国家辛辛苦苦用资源、产品换来的数万亿花花绿绿的票子缩水。
所以今天还在以贸易顺差沾沾自喜的中国人,醒醒吧,美元不是财富,摆在你家的电器、你穿的衣服、你吃的食物、你的休闲消费、你住的房子、你的医疗条件、你的教育水平……这才是真正的财富。

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我没有很想你。

高外汇储备意味着较高的贸易顺差。
这就相当与一个家庭,赚的比花的多的话就有了一定的储备。
出口相当于赚钱,进口相当于花钱。
(比较通俗的解释)居民高储蓄率意味着人民不愿意消费,而把钱存到银行。
其中一个原因是中国股票市场和其他债券市场的委靡。
更深层次的原因是可能由于养老保险医疗保险等的不完备,使居民不敢把所有钱或着大部分钱用来消费,只能存着以备以后用。
这两个高都不是很安定的因素。
高外汇储备其实是用物质财富换来的大量的货币(美圆),而一旦美圆大量贬值或者人民币升值,那外汇储备将大量缩水。
过高储蓄不能刺激经济的增长,引发通货紧缩。

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我的青春期

仅有这两个原因不会导致贸易逆差,目前美国所形成的国际贸易逆差主要是因为制造业,特别是密集劳动力产业和高能耗高污染企业多数都迁到其他国家去了,而在其他国家生产的产品又出口到美国。

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绿胶水

我国居民高储蓄率一方面是百姓的理财意识比较低,理财渠道也很少,所以只能存在银行里面。
另一方面也是因为百姓对银行比较信赖,认为在资金放在银行比较安全。

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